Image : © Brocken Inaglory, CC BY-SA 3.0, via Wikimedia Commons
Rejoindre le réseau de partenaires Financière Outre-Mer
Le réseau de partenaires de Financière Outre-Mer est ouvert aux conseillers en gestion de patrimoine (CGP) indépendants, aux cabinets de conseil patrimonial, aux agents généraux d'assurance et aux courtiers souhaitant intégrer le Girardin industriel ou social dans leur offre. Le partenariat repose sur un principe simple : vous apportez les clients, nous structurons et opérons les opérations. Vous conservez la relation client et percevez une commission d'apport d'affaires transparente, conforme aux exigences de la directive sur la distribution d'assurances (DDA) et à la réglementation MIF II.
Profil du partenaire recherché
Financière Outre-Mer recherche des partenaires partageant des exigences élevées en matière de conseil et de conformité. Le partenaire idéal est inscrit à l'ORIAS dans l'une des catégories habilitées (CIF, CIP ou mandataire d'intermédiaire), exerce à titre principal ou complémentaire en gestion de patrimoine, et dispose d'une clientèle composée de contribuables imposés dans les tranches marginales à 30 %, 41 % ou 45 %. La connaissance préalable du Girardin n'est pas obligatoire : notre programme de formation interne (voir la page dédiée) permet d'acquérir en quelques heures les fondamentaux du dispositif et de maîtriser les points de conformité essentiels pour le présenter à la clientèle.
Nous travaillons également avec des professionnels qui conseillent des clientèles de chefs d'entreprise, de professions libérales ou de cadres supérieurs — profils dont la charge fiscale justifie généralement un investissement Girardin. La connaissance de ces profils est un atout pour identifier les clients éligibles et calibrer les montants à investir en fonction de leur situation fiscale personnelle.
Les étapes pour intégrer le réseau
Le processus d'entrée en partenariat se déroule en quatre étapes, conçues pour être rapides et peu contraignantes :
- Prise de contact initiale : envoi d'un formulaire de candidature via notre espace partenaire ou prise de contact directe avec notre responsable développement réseau. Un premier échange téléphonique permet de valider l'adéquation entre votre activité et notre offre.
- Remise du kit partenaire : dès la candidature validée, vous recevez notre kit complet — note d'information type, présentation des opérations disponibles, grille de rémunération, modèle de lettre de mission et documentation réglementaire. Ce kit est régulièrement mis à jour pour refléter les opérations en cours.
- Formation au dispositif : participation à un module de formation en ligne (2h) ou en présentiel sur Paris ou dans les DOM. Ce module couvre les fondamentaux juridiques et fiscaux du Girardin, les points de vigilance pour le client, et les modalités pratiques de souscription via Financière Outre-Mer.
- Signature de la convention de partenariat : un contrat simple, clair, sans exclusivité, précisant les conditions de rémunération, les obligations de chaque partie et les modalités de résiliation. Le partenaire reste libre de travailler avec d'autres opérateurs — nous n'exigeons pas l'exclusivité.
Conditions réglementaires à vérifier
Pour distribuer des produits d'investissement comportant des risques — catégorie dans laquelle s'inscrit le Girardin industriel —, le conseiller doit être inscrit à l'ORIAS (Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance) dans la catégorie appropriée à son statut. Un conseiller en investissements financiers (CIF) agréé par une association professionnelle reconnue par l'AMF, ou un conseiller en investissements participatifs (CIP), dispose de l'habilitation requise. Il incombe à chaque partenaire de vérifier que son inscription ORIAS est à jour et couvre bien l'activité de distribution de produits d'investissement.
Financière Outre-Mer, en tant qu'opérateur agréé sous le numéro préfectoral 102025 971 004, fournit à chaque partenaire la documentation réglementaire nécessaire pour respecter les obligations d'information précontractuelle vis-à-vis du client final (document d'information synthétique, présentation des risques, note sur le plafonnement des niches fiscales). Le partenaire reste responsable du conseil prodigué à son client au regard de sa situation personnelle.
Source externe de référence pour les conditions d'inscription : Registre ORIAS — orias.fr.
Volume d'opérations et fréquence de renouvellement
Financière Outre-Mer structure chaque année un volume d'opérations suffisant pour répondre aux besoins de l'ensemble de son réseau partenaire. Les opérations sont ouvertes à la souscription généralement entre septembre et décembre, période de pic de la demande fiscale. Certaines opérations thématiques — notamment dans les énergies renouvelables à La Réunion ou les équipements touristiques en Guadeloupe — sont mises en place de manière plus ponctuelle en cours d'année, selon les opportunités du marché ultramarin. Les partenaires sont prévenus de l'ouverture de chaque opération par notification dans l'espace partenaire, avec un délai de réservation prioritaire de quarante-huit heures avant l'ouverture au grand public. Ce délai permet au conseiller de pré-positionner ses clients avant saturation de l'opération.
Cet article est à caractère informatif et ne constitue pas un conseil en investissement au sens de la directive MIF II. Les dispositifs fiscaux présentés — notamment le Girardin industriel (art. 199 undecies B du CGI) — comportent des risques, parmi lesquels la remise en cause de la réduction d'impôt en cas de non-respect des conditions légales. Avant toute souscription, consultez un conseiller en gestion de patrimoine habilité et examinez attentivement la note d'information de l'opération. Financière Outre-Mer est un opérateur agréé sous le numéro préfectoral 102025 971 004.